小宝金融：关于银行存管你必须知道的七件事

小宝金融：关于银行存管你必须知道的七件事


一、银行开展存管业务的积极性将会增加
也许有朋友会感到疑惑，明明看到有些银行宣布关闭P2P业务接口。为什么还说银行开展存管业务的积极性会增加。其实这是因为在本次意见稿中，明确规定了银行不为信息真实性和准确性负责。打消了银行的顾虑，让其更积极加入到存管业务，利于行业未来的业务开展。
按照意见稿第十四条，委托人，也就是P2P平台，需要向存管人，也就是银行，提供真实准确的交易信息数据及有关法律文件，包括并不限于平台当事人的信息、交易指令、借贷合同、收费服务合同等。存管人不对网贷信息数据的真实性和准确性负责，若因委托人故意欺诈或数据发生错误导致的业务风险，由委托人承担。
意见稿的第十九条和二十条，也义正言辞第指出，在存管业务中，委托人不得用‘存管人’做公开营销宣传”。存管人担任网络借贷资金的存管人，不应被视为对网络借贷交易以及其他相关行为提供保证或其他形式的担保。
存管人不对网贷资金本金及收益予以保证或承诺，不承担资金管理运用风险，投资人须自行承担网贷投资责任和风险。
监管层意在说明，银行不起刚兑担保作用。并且避免P2P平台使用银行存管作为噱头来变相起到增信作用，而失去了银行存管本身为了资金安全的初心。旨在帮助投资人正确认识银行存管的作用。

二、银行存管的作用是什么？
普遍的认识是，银行存管的作用在于隔离用户资金和平台资金，降低投资人资金被挪用的风险。同时也起到规避资金池的作用，防止平台自融、假标、伪造交易量等风险。

三、如何判断真假银行存管或第三方资金托管？
用户在平台注册的时候会要求开立第三方托管账户，而银行存管则会要求开通电子银行账户。这是确定真假存管、托管最直接的方式。但是判断P2P资金是否纳入银行存管体系，再留一个心眼就是查看P2P机构是否获得银行出具的存管报告。

四、为何存管银行大多以小银行或地方商业银行为主？
因为中小银行它的审核标准相对较为宽松、门槛较低，而P2P的情况是以小众平台为主。所以在监管政策要求必须选择银行进行资金存管之下，中小银行更适合大部分非高大上的P2P平台切入，从而实现合规发展之路。

五、P2P平台对接的存管银行，是大是小，有区别吗？
从心理学的角度来讲，投资人面对大中小银行的时候，初心的想法肯定是更倾向高大上的银行。因为从品牌价值及整个权威性上讲，对平台对投资人，似乎都有更好的作用和价值。
而小银行，更多的是在对接成本上和对客户服务的便利性上有优势。事实上，平台选择的存管银行，主要是从自己的技术水平以及体量这个角度来考虑，如果能够实现资金存管的目的，是大是小从本质上看并没有那么重要。

六、银行的业务那么多，对待P2P会很重视吗？
曾经有投资者问道，对比第三方托管机构和银行，银行的业务盘子大很多。那么银行对P2P会有足够的重视吗？
其实这个在监管意见稿里面有明确提出，开展银行存管业务的银行也有具备一定的资质。
-比如设置专门负责网络借贷资金存管业务与运营的一级部门，部门设置能够保障存管业务运营的完整与独立；
-具有自主开发、自主运营且安全高效的网络借贷存管业务技术系统；
-具有完善的内部业务管理、运营操作、稽核监控和风险控制的相关制度；
-具备在全国范围内开展跨行资金清算支付的能力等。
-不仅是P2P需要提高资质来介入银行存管，银行也需要提高资质来胜任存管业务。

七、银行存管，真的安全吗？
银行存管指P2P平台将交易资金或平台相关备付金、风险金等放在银行机构的账户上，银行机构只负责资金的保管，并不保证项目的真实性和收益，只能说资金流向相对明确、避免了平台直接碰触用户资金的可能性。

小宝金融提醒广大用户，银行存管的确具有不可置否的重要性，因为它起到规避资金池的作用，防止平台自融、假标、伪造交易量等风险。这对于我们投资人来说，就是相对安全很多很多。