小宝金融：平台资金的银行存管为什么这么难？

小宝金融：平台资金的银行存管为什么这么难？

摘要：银行存管成为P2P平台“合规”的一大门槛，虽然众多P2P平台都积极寻求“被存管”，但这条路并不好走。数据显示，目前布局P2P资金存管的银行有39家，完成系统上线的只有16家。为了规避风险，银行对平台实缴资本、运营实力、股东背景乃至高管团队都有较高要求。

近日，中国互联网及金融协会下发了互联网金融行业信息披露规范，其中强制性披露指标65项，鼓励性披露指标21项，累计86项，号称“史上最严”信息披露制度。此消息一出，立刻引起行业极大关注与讨论。
其中讨论最多的是，信息披露规范最终能否落地执行，正所谓，“上有政策，下有对策”。
而要解决网贷平台的道德风险问题，首先要解决平台资金存管的问题。事实上，在网贷征求意见稿出来之前，网贷平台都在做资金托管，主要由第三方支付提供服务，只不过托管平台仍旧问题频仍。网贷征求意见稿出来之后，银行存管成为规范标准。第三方支付开始与银行接触，通过中介的形式参与到银行存管中。
话虽如此，但是成功接入银行存管的网贷平台仍旧是少之又少。据报道，截止7月18日仅有72家平台上线银行存管系统，占据正常运营数量的3%。这些数据都直接说明了平台接入资金存管并非易事，并没有想象中的高效率。究其原因，其实是多方面的，如下：
一、双方系统对接耗时费力
平台要接入银行的存管系统，银行与平台都必须花费人力和财力。此前小宝金融在2015年12月与华兴银行签订存管合作意向协议，于2016年上半年开始进行系统对接调试，耗时近半年，期间耗费人员、时间成本达到数百万。而这并不是每一个平台都能承受得起的，对平台的资金实力还是有很高要求的。
二、监管中缺乏具体指导
不管是互金指导意见还是网贷监管细则，虽然都提出了平台需要接入银行存管，但除此以外并没有其他详细的规定。例如存管完成后，平台与银行的职责分别是什么，托管的范围和边界在哪里，银行提供的服务的标准和费用是多少，资金存取的时间周期怎么确定、账户资金划拨的指令设计等等诸多问题。正因为此，许多银行还是不敢贸然大幅度开展与平台的合作，等着监管细则的正式落地相信是众多银行的想法。
三、银行对平台的门槛高
平台注册资本、保证金、股东背景、经营时间等都是银行考核平台的标准，而能够完全符合的平台也是非常之少。好的平台都在被银行抢，不好的平台银行根本不敢做，这是一个很现实的情况。但是银行为了自身的信誉以及风险最小化，不能轻易降低标准。如果未来的监管细则中能够明确银行与平台的责任，或许标准有可能会适度降低。