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小宝金融:如何检验平台是否真的将资金进行了银行托管?

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不要跟我提钱 发表于 2016-9-18 10:19:39 | 显示全部楼层 |阅读模式
小宝金融:如何检验平台是否真的将资金进行了银行托管?

目前P2P资金银行存管模式可谓五花八门,比如有些P2P机构通过与银行电子银行部达成开户协议,就对外宣称“已经获得银行存管资质”;更有甚者,有些P2P机构负责人向银行先存入一笔资金,取得相应的存款凭证,也宣称自己达到资金银行存管的监管要求。

“这些做法,无非是偷换概念。”一位P2P机构人士直言。前者尽管实现了客户通过银行电子账户进行汇款,但银行不会对P2P投资标的、借款人信息真实性进行审核,很难保障P2P资金不会被平台挪用或自融;后者是将P2P机构自有的风险准备金存入银行账户,并不是客户资金真正实现银行存管。正是由于相关部门目前尚未出台P2P资金银行存管的操作细则,导致这些P2P机构“钻了空子”。

汇付天下高级副总裁穆海洁透露,其实判断P2P资金是否纳入银行存管体系,有一个最简单的方法,就是查看P2P机构是否获得银行出具的存管报告。

“在联合存管模式下,我们会要求银行向P2P平台提供由总行托管部出具的,盖有存管专用章的存管报告。”她表示。

在多位P2P机构人士看来,银行要出具类似的存管报告,同样绝非易事。究其原因,不少银行总行与分行围绕是否开展P2P资金存管业务,也有着不同意见。多数情况下,各地分行基于吸引存款与拓展零售客户的需要,倾向开展P2P资金存管业务,但总行更多会考虑P2P行业的经营风险,一方面不会轻易授权分行开展这项业务,另一方面也会要求总行托管部门谨慎出具盖有存管专用章的P2P机构存管报告。

小宝金融认为,其实不少P2P机构也未必打算引入银行存管模式。一方面他们担心银行现有的后台系统交易信息处理效率,难以满足P2P机构的产品创新与实时交易资金快速到账的需求,比如P2P机构一般都是7×24小时提供客户服务,但银行系统未必能跟得上P2P这项业务要求,另一方面他们不愿通过银行资金存管业务,将自身真实坏账率曝光出来。尤其是那些通过资金池业务不断借新还旧的P2P机构,一旦银行资金存管服务将每笔借贷交易进行独立清算与借款人信息真实性审核,他们的自融行为或高坏账风险就将暴露无遗。
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